Privatekonomi

Från Wikipedia
Hoppa till: navigering, sök

Privatekonomi kallas den gren av ekonomin som behandlar privatpersoners inkomster, utgifter, tillgångar,skulder och dylikt.

De tyngsta elementen i en privatpersons utgifter är vanligen bostadskostnader (direkta och i form av räntabostadslån), transportkostnader samt kostnader för mat, kläder och andra förbrukningsvaror. Vad inkomsterna beträffar rör det sig framför allt om lön för arbete, avkastning av kapital eller olika former av bidrag som pension. Man kan också bedriva egen rörelse.

Reala kapitalinkomster/utgifter[redigera | redigera wikitext]

Inlåningsräntan är den betalning man får när man sparar pengar på banken. Skatten på räntan är 30%. Det reala värdet av betalningen reduceras sedan ytterligare pga inflationen. Nettoinkomsten av sparande ett visst år kan utläsas i kolumnen Real inkomst av sparande i tabellen. År 2001 var exempelvis nettoinkomsten -0,9%, dvs det var ingen inkomst utan en förlust. Att stoppa pengarna i madrassen hade dock givit en ännu större förlust om -2,4%, dvs inflationen detta år.

Den som lånar pengar betalar bankens utlåningsränta. Den som har en arbetsinkomst får göra avdrag för ränteutgifter vilket minskar kostnaden med minst 30%. Sedan gröper inflationen ur skulden ytterligare. År 2001 var exempelvis utlåningsräntan 5,7% men nettokostnaden endast 1,6%.

Kombinationen av inflationen och skattesystemet tar pengar från dem som sparar och ger till dem som lånar. Den som sparar gör en dålig affär vid hög inflation även om realräntan är god. Det fördelaktigast att spara om inflationen är låg, eller ännu hellre deflation. Det fördelaktigast att låna vid så hög inflation som möjligt.

Räntor i procent
År Inflation Riksbankens styrränta Inlåningsränta[1] Real inkomst av sparande Utlåningsränta[1] Real utgift av lånande
1989 6,4 11,1 8,5 -0,4 13,8 3,1
 
1990 10,5 12,8 9,6 -3,4 16,1 0,7
1991 9,3 11,4 8,2 -3,3 14,7 0,9
1992 2,3 18,2 8,4 3,5 15,9 8,6
1993 4,7 8,8 5,5 -0,8 12,1 3,6
1994 2,2 7,2 4,8 1,1 10,6 5,1
1995 2,5 8,5 5,7 1,5 11,1 5,2
1996 0,5 6,3 3,7 2,1 8,7 5,6
1997 0,5 4,1 2,4 1,2 7,1 4,4
1998 -0,2 4,1 2,3 1,8 6,5 4,7
1999 0,5 3,0 1,5 0,5 5,4 3,2
 
2000 1,0 3,7 2,1 0,4 5,8 3,0
2001 2,4 4,0 2,2 -0,9 5,7 1,6
2002 2,2 4,1 2,4 -0,5 5,8 1,8
2003 1,9 3,1 1,7 -0,7 5,0 1,6
2004 0,4 2,2 1,1 0,3 4,2 2,5
2005 0,5 1,7 0,8 0,1 3,5 2,0
2006 1,4 2,2 1,3 -0,5 3,8 1,3
2007 2,2 3,5 2,4 -0,5 4,8 1,1
2008 3,4 4,1 3,0 -1,2 5,4 0,4

Bankernas in- och utlåningsräntor[1] anges inte för helår så de har räknats ut till tabellen. Inlåningsräntorna för exempelvis 2001 anges per kvartal så helårsräntan blir:

{ { (1+{2.17 %})^{3/12} } } \times { { (1+{2.26 %})^{3/12} } } \times { { (1+{2.16 %})^{3/12} } } \times { { (1+{2.10 %})^{3/12} } } \ - \ 1  = 2,2 %

Referenser[redigera | redigera wikitext]

  1. ^ [a b c] FINANSMARKNADSSTATISTIK Mars 2009.  : SCB. sid. 5.4 Bankernas in- och utlåningsräntor jämfört med 6 månaders statsskuldväxelränta, procent. Kolumn Svensk allmänhet. http://www.scb.se/statistik/FM/FM5001/2009M03/FM5001tab1.xls.