Swish

Från Wikipedia
(Omdirigerad från Swish (mobilapplikation))
Hoppa till navigering Hoppa till sök
För termen swish inom basket, se Baskettermer.
Ej att förväxla med Svisch.
Swish
UtvecklareGetswish AB
Först släpptDecember 2012
UtvecklingsstatusAktiv
OperativsystemAndroid, iOS
TypTransaktionsapplikation
SpråkSvenska
Webbplatsgetswish.se
Getswish AB
Org.nr556913-7382
TypPrivat aktiebolag
HuvudkontorSverige Stockholm, Sverige
NyckelpersonerCarl Molinero
Styrelseordförande
Anna-Lena Wretman
Vd
BranschFinansförmedling
Antal anställda4 – December 2017
Historia
GrundatDecember 2012
GrundareDanske Bank i Sverige
Länsförsäkringar Bank AB
Nordea Bank AB
Skandinaviska Enskilda Banken AB
Sparbankernas Riksförbund
Svenska Handelsbanken AB
Swedbank AB
Ekonomi
Omsättning 89 000 SEK
Rörelseresultat 11 000 SEK
Vinst efter skatt 6 000 SEK
Tillgångar 119,218 miljoner SEK
Eget kapital 51,043 miljoner SEK
Struktur
ÄgareDanske Bank i Sverige
Länsförsäkringar Bank AB
Nordea Bank AB
Skandinaviska Enskilda Banken AB
Sparbankernas Riksförbund
Svenska Handelsbanken AB
Swedbank AB
Övrigt
SloganBetala enklare.
WebbplatsGetSwish.se
FotnoterStatistik från 2017 års bokslut.[1]

Swish är en mobilapplikation för överföring av pengar, lanserad i december 2012 av Getswish AB.[2] Applikationen möjliggör snabba betalningar mellan privatpersoners bankkonton genom att man istället för kontonummer fyller i mottagarens mobilnummer. Idag finns appen tillgänglig i tre olika former: Swish för privatpersoner, Swish för företag samt Swish för handel.

Getswish AB startades av sex av Sveriges största banker: Danske Bank i Sverige, Handelsbanken, Länsförsäkringar Bank, Nordea, SEB samt Swedbank och Sparbankernas Riksförbund.[3][4] Förutom ägarna erbjuder även Skandiabanken[3], ICA-banken[2], Sparbanken Syd, Forex Bank och Ålandsbanken Swish. Anna-Lena Wretman är sedan den 15 oktober 2016 bolagets VD[5].

I början på 2019 hade Swish cirka 6,9 miljoner privatanvändare, cirka 192 000 företagsanvändare samt cirka 4000 kunder med handelsavtal [6]. Sedan Swish start 2012 har 1 miljard betalningar genomförts via mobilapplikationen. Swish utsågs 2018 till det mest meningsfulla digitala varumärket [7], och hamnade även på andra plats bland Sveriges mest positivt omtalade varumärken.[8]

Beskrivning[redigera | redigera wikitext]

Så fungerar appen[redigera | redigera wikitext]

Mobilapplikationen finns tillgänglig för plattformarna Android och iOS. Banker som vill erbjuda tjänsten Swish måste först ansluta sig till Bankgirots betalsystem Betalningar i Realtid. Betalningar i Realtid kan hantera sekundsnabba transaktioner alla dagar, dygnet runt.[9] Koppling mellan telefonnummer och bankkonto registreras via Internetbank med bankdosa eller direkt via mobiltelefonen för kunder hos anslutna banker. Där sätter man gränsen för betalning, per betalning och per vecka. Det är valbart att både skicka och ta emot eller att endast kunna ta emot. Banken skickar sedan ut en kod via SMS som används för att verifiera numret.

För att kunna skicka pengar med Swish måste mobilen ha en app för mobilt bank-ID installerad och konfigurerad. Större belopp på 10 000-150 000 kan betalas via Swish om överföringen förhandsregistrerats i internetbanken. Även utländska mobiler kan användas för Swishbetalningar, men ägaren måste ha svenskt bankkonto med internetbank. Det går bara att ansluta ett mobilnummer per bankkonto och ett bankkonto per mobil. Minimiålder varierar per bank. Swish fanns först endast för betalningar mellan privatpersoner, men efter vidareutveckling blev det även möjligt under 2014 för företag, föreningar och organisationer att få ett eget Swish-nummer. Deras nummer börjar med 123 följt av en unik sjusiffrig sifferserie, och är direkt kopplat till ett bankkonto.[10] Du kan även betala med Swish genom att läsa av en QR-kod.[11]

För den som har en mobiltelefon som inte är en iPhone (iOS), har Android eller Windows Phone 8, eller inte vill installera appen, går det att ta emot pengar. Telefonnumret måste registreras via Internetbanken.

Betalningar loggas med information om belopp, transaktionsreferens, mottagarens telefonnummer och meddelande som eventuellt skickats. Vid inaktivitet loggas användaren ut automatiskt.[12]

Kompatibla plattformar[redigera | redigera wikitext]

Vid lanseringen i december 2012 fanns Swish endast för Android och iOS, och i slutet av 2013 lanserades även en version för Windows Phone.[13] För att kunna utföra betalningar via appen krävs som säkerhetsåtgärd en inloggning via mobilt BankID. På grund av att BankID slutat stödja Windows Phone så är Swish sedan januari 2019 inte längre kompatibelt med Windows Phone[14].

Statistik[redigera | redigera wikitext]

  • Under 2018 swishades det 397 miljoner gånger[15]
  • Swish har drygt 6,5 miljoner privatanvändare och knappt 200 000 anslutna företag september 2018
  • 63 procent av alla svenskar swishar varje vecka[16]
  • 86 procent av alla svenska smartmobilanvändare använde Swish 2018. Det är en fördubbling av användandet sedan 2015.[17]

En bakgrund till framgången är att många i Sverige i stort sett slutat använda kontanter. De har då ofta inga kontanter om de ska betala en vän något, eller vill inte ha kontanter. I de flesta andra EU-länder tar många inköpsställen inte kort (2016), varför kontanter fortfarande är en del av vardagen för alla, så att underlaget för en sådan app inte finns. En "kritisk massa" behövs också, alltså många användare. Om få har skaffat appen, måste de som har den ändå ha kontanter, varvid de som inte har appen inte behöver den.

Forskning från det ledande analysföretaget för Fintech, Juniper Research, visar på att över 2 miljarder mobilanvändare kommer att ha använt sina mobiler för bankärenden innan slutet av år 2021. [18] År 2018 mängden kontanter i cirkulation i Sverige till den lägsta nivån sedan 1990. Detta är mer än 40% skillnad sedan toppnivåerna år 2007. Nedgångarna under 2016 och 2017 slog alla rekord. [19]

Avgifter[redigera | redigera wikitext]

Avgifter för privatkunder
Bank Månadsavgift Skicka Ta emot Datum
Danske Bank 0 kr 0 kr 0 kr 2019-03-10[20]
Handelsbanken 0 kr 0 kr 0 kr 2019-03-10[21]
ICA-banken 0 kr 0 kr 0 kr 2019-03-10[22]
Länsförsäkringar Bank 0 kr 0 kr 0 kr 2019-03-10[23]
Nordea 0 kr 0 kr 0 kr 2019-03-10[24]
SEB 0 kr 0 kr 0 kr 2019-03-10[25]
Skandiabanken 0 kr 0 kr 0 kr 2019-03-10[26]
Swedbank 0 kr 0 kr 0 kr 2019-03-10[27]
Avgifter för företag och föreningar
  • Handelsbanken har 49-85 kr månadsavgift och 2:00-2:85 kr per transaktion.[28]
  • Nordea har 500 kr i årsavgift och 2 kr per transaktion.[29]

Företag[redigera | redigera wikitext]

Från sommaren 2014 har företag kunnat ta emot pengar via Swish. Det är tänkt att småföretagare och föreningar och liknande ska kunna göra detta.[30][31] De får ett särskilt nummer som börjar på 123. Företag som mer rutinmässigt tar emot betalningar och har kassaapparat antas använda kortbetalningar såsom tidigare. Redan innan det hade en del föreningar tagit emot Swish genom att använda en persons mobilnummer och bankkonto.

I början av 2016 infördes Swish på prov för betalningar av köp i nätbutiker, men detta försök avbröts på grund av tekniska problem.[32] Tjänsten sattes i drift i full skala i slutet av januari 2017.[33] Detta blev snabbt populärt.[34][förtydliga] Tjänsten har högre säkerhet än kontokort[35] och fungerar utan att man behöver ta med sig en bankdosa.

Säkerhet[redigera | redigera wikitext]

Säkerheten bygger på säkerheten hos mobilt bank-id. Lösenord skickas krypterat och lagras inte i telefonen. Därför bör säkerheten vara hög. Det förekommer att bedragare sett lösenordet slås in och sedan använt det (det bygger på att bedragaren vet eller kan ta reda på offrets personnummer eller lånar eller stjäl telefonen). Det har också förekommit bedragare som lurat personer att skicka pengar.[36] Det är teoretiskt möjligt att en trojan i telefonen kan snappa upp lösenordet vilket såvitt känt inte har hänt.[37] Eftersom det till skillnad från en dator inte finns ett hårdvarutangentbord att samla data från, och eftersom mobilt bank-id använder ett eget tangentbord (inte något standardiserat som skulle kunna bytas ut) så torde den risken vara liten.[källa behövs] Dessutom har mobiler en spärr mot installation av program från andra källor än Google Play eller App Store, t.ex. från en länk i inkommande e-post.[förtydliga]

Telefonnumren som används som mottagarnummer har ingen kontrollsiffra, så att ett misstag vid inmatningen av numret kan ge en annan mottagare. Men namnet på numrets ägare visas innan slutbekräftelse av betalningen. Dessutom sker de flesta överföringar till vänner i kontaktlistan.

Kontroverser[redigera | redigera wikitext]

Swishbedrägerier har skett genom att man har lurat betalningsmottagaren genom att visa upp sin telefon att överföringen skulle vara gjord, och mottagaren inte har kontrollerat på sin egen telefon.[38] Bankid är i sig en säkerhetsrisk eftersom telefonbedragare har lyckats lura människor att logga in på sin egen bank och därmed oavsiktligt godkänna stora bank- eller swishtransaktioner.[39][40][41]

Många som bor och arbetar i Sverige, och har lönekonto och bankkort i en svensk bank, saknar svenskt personnummer och har istället samordningsnummer. De är utestängda från Swish eftersom Swish, till skillnad från motsvarande norska och danska varianter, kräver BankId som kräver personnummer.

Swishtjänsten kan utnyttjas för att kostnadsfritt ta reda på namnet hos personen bakom ett telefonnummer även om personen har hemligt telefonnummer hos teleoperatören och nummerupplysningen – om personen har registrerat sitt nummer som swishmottagare. Även om en swishanvändare har skyddad identitet har SE-banken och Forex Bank valt att röja namnet för motparten, för att inte riskera att pengarna når fel person om man slår fel nummer.[42][43]

Det har förekommit att ideella organisationer har förlorat pengar när ett stort antal små Swishbetalningar har gjorts till dem i syfte att sabotera organisationens verksamhet, eftersom minsta möjliga belopp som kan swishas (av de flesta banker satt till 1 SEK) är lägre än den avgift per swishbetalning som organisationen måste betala (cirka 2 SEK).[44]

Det förekommer att stalkers använder Swish för att skicka oönskade meddelanden till personer som blockerat vanliga samtal och SMS från aktuell avsändare, detta genom att swisha små belopp med meddelandena. Från och med 2019 kan man blockera Swish-nummer i appen och kan därför slippa dessa oönskade swish ”SMS”. [45][46][47]

Utländska motsvarigheter[redigera | redigera wikitext]

  • I Norge finns tjänsten Vipps. Den lanserades 2015. Den har blivit populär med 3 miljoner användare 2018. Mindre belopp kan skickas med endast lösenord, större med bank-id-app. Man kan betala till den (med norskt mobilnummer) som inte har registrerat sig, som då får ett SMS med uppmaning att registrera sig för att få pengarna. Betalningar dras från antingen ett konto eller kontokort, beroende på ens bank. Man behöver norskt personnummer, norskt mobilnummer och norskt bankkonto med kontokort.
  • I Danmark och Finland finns MobilePay som lanserades 2013 (i Norge och Finland 2015). Den är mycket populär i Danmark, med 3 miljoner användare,[48] mindre använd i Finland (lades ned i Norge 2018 efter att Vipps tagit ledningen). Man kan betala till personer, butiker och nätbutiker. Man behöver danskt personnummer, danskt mobilnummer och danskt bankkonto med kontokort, eller finska motsvarigheter. Den är ledande i Finland, men med 3,7 miljoner transaktioner under 2017 långt ifrån svenska siffror.[49]
  • I Finland lanserades den konkurrerande tjänsten Siirto av några stora banker år 2017.[50]
  • EU:s betalnings- och banköverföringssystem i euro, SEPA, utökades i november 2017 med en funktion för sekundsnabba betalningar. Under 2018 förväntas det finnas mobilapplikationer i flera euroländer för snabba betalningar till mobiltelefonnummer baserat på denna funktion.[källa behövs][Uppdatering behövs]
  • Unified Payments Interface (UPI) är ett omedelbart betalningssystem i realtid som utvecklats av National Payments Corporation i Indien och som underlättar transaktioner mellan bankerna. Gränssnittet regleras av Indiens Reserve Bank och fungerar genom att omedelbart överföra medel mellan två bankkonton på en mobil plattform. UPI är byggd över Immediate Payment Service (IMPS) för överföring av medel. Det är ett digitalt betalningssystem som är tillgängligt dygnet runt inklusive allmänna helgdagar. Till skillnad från Swish tillåter UPI flera bankkonton att kopplas till ett ID.
  • I Storbritannien har Paym funnits sedan 2014. Den hade 4 miljoner registrerade användare 2018, Tjänsten finns parallellt med Barclays Pingit och liknande tjänster från andra banker.
  • Paypal är en stor betalningstjänst i många länder, med 240 miljoner användare. Paypal har en mobilapp för betalningar (används i första hand till företag men kan också användas mellan användare), som dock endast en mindre andel av användarna har laddat, dock flera tiotals miljoner[51] Det är avgifter.
  • Inom USA har Paypal tjänsten Venmo för gratis överföring mellan privatpersoner. Från början av 2018 kan dessa överföringar genomföras utan fördröjning mot avgift, annars tar överföringen några dagar att genomföra. Den hade 12 miljarder USD i överföringsvolym under det första kvartalet 2018 och stark tillväxt.[52]

Se även[redigera | redigera wikitext]

Referenser[redigera | redigera wikitext]

  1. ^ ”Bokslut & Nyckeltal – Getswish AB”. Allabolag.se. http://www.allabolag.se/5569137382/bokslut. 
  2. ^ [a b] ”ICA Banken ansluter sig till Swish”. Bankgirot. 13 mars 2014. Arkiverad från originalet den 29 juli 2014. https://web.archive.org/web/20140729011750/http://www.bgc.se/templates/NewsPage____12962.aspx. Läst 31 juli 2014. 
  3. ^ [a b] ”Om Swish”. Swish. https://www.getswish.se/om-swish. Läst 31 juli 2014. 
  4. ^ ”Nu lanseras Swish, det nya mobila betalsättet mellan privatpersoner”. Sparbankerna.se. https://sparbankerna.se/nu-lanseras-swish-det-nya-mobila-betalsattet-mellan-privatpersoner. 
  5. ^ ”Swish - Betala enklare” (på sv-SE). Swish. https://www.getswish.se/releases/vd-for-getswish-ab/. Läst 11 september 2018. 
  6. ^ ”Swish statistik februari 2019”. https://www.getswish.se/content/uploads/2019/03/Swish-statistik-februari-2019-Skrivskyddad.pdf. Läst 11 mars 2019. 
  7. ^ ”Purposeful Brands Digital 2018 - se listan här” (på sv-SE). Lynxeye. 4 oktober 2018. http://www.lynxeye.com/sv/thinking/purposeful-brands-digital-2018-se-listan-har/. Läst 11 mars 2019. 
  8. ^ ”Sveriges mest positivt omtalade varumärken 2017”. YouGov: What the world thinks. https://yougov.se/news/2018/01/18/sveriges-mest-positivt-omtalade-varumarken-2017/. Läst 11 mars 2019. 
  9. ^ ”Betalningar i realtid”. Arkiverad från originalet den 4 april 2015. https://web.archive.org/web/20150404000435/http://www.bankgirot.se/om-bankgirot/vara-betalsystem/betalningar-i-realtid/. Läst 21 april 2015. 
  10. ^ Swisha även till företag och organisationer ”Arkiverade kopian”. Arkiverad från originalet den 5 mars 2016. https://web.archive.org/web/20160305093218/https://www.getswish.se/content/uploads/2014/05/20140604_Swish_Pressrelease.pdf. Läst 20 juli 2015. 
  11. ^ ”Swish - Betala enklare” (på sv-SE). Swish. https://www.getswish.se/qr-kod/. Läst 13 september 2018. 
  12. ^ Sellebråten, Marlène (13 december 2012 (uppdaterad 27 november 2013)). ”Mobil testar: Så bra är betalappen Swish”. mobil.se. http://www.mobil.se/tester/mobil-testar-sa-bra-ar-betalappen-swish-1.516159.html. Läst 31 juli 2014. 
  13. ^ Mörner, Erik (30 oktober 2013). ”Swish nu även för Windows Phone”. Mobil.se. http://www.mobil.se/nyheter/swish-nu-ven-f-r-windows-phone. Läst 31 juli 2014. 
  14. ^ ”Swish inför nya begränsningar: “Säkerhetsskäl””. 24Kalmar.se. 3 december 2018. https://24kalmar.se/swish-infor-nya-begransningar-sakerhetsskal_5f47e3f5. Läst 11 mars 2019. 
  15. ^ ”Rekordår för Swish 2018 – 397 miljoner betalningar”. 29 januari 2019. https://www.getswish.se/releases/rekordar-for-swish-2018-397-miljoner-betalningar/. Läst 12 februari 2019. 
  16. ^ ”Swish - Betala enklare” (på sv-SE). Swish. Sommaren 2018. https://www.getswish.se/content/uploads/2018/06/Swish-Va%CC%88xer_press.pdf. Läst 25 oktober 2018. 
  17. ^ Tre av fyra svenskar swishar” (på sv). Svenskarna och internet 2018 (Internetstiftelsen i Sverige). https://2018.svenskarnaochinternet.se/betaltjanster-och-e-handel/tre-av-fyra-svenskar-swishar/. Läst 28 november 2018. 
  18. ^ ”Juniper Research. Antalet användare av mobilbank räknas med att nå 2 miljarder år 2020”. https://credit-10.com/se/mobilbank-reknas-med-att-na-2-miljarder. 
  19. ^ ”Amanda Billner. "Vi tar ej kontanter"- skyltar skapar oro i Sverige över att det gått för långt”. https://loanprofy.com/se/sweden-takes-no-cash. 
  20. ^ ”Danske Bank”. https://danskebank.se/privat/digitala-tjanster/betalloesningar/swish. Läst 10 mars 2019. 
  21. ^ ”Handelsbanken swish”. https://www.handelsbanken.se/sv/privat/konton-kort-och-betala/betala/swish. Läst 10 mars 2019. 
  22. ^ ”Ica-banken”. https://www.icabanken.se/fragor-och-svar/swish/. Läst 10 mars 2019. 
  23. ^ ”Länsförsäkringar swish”. https://www.lansforsakringar.se/ostgota/privat/bank/kort--betalningar/swish/. Läst 10 mars 2019. 
  24. ^ ”Nordea faq-swish”. https://www.nordea.se/privat/produkter/mobilbank-internetbank/swish.html. Läst 10 mars 2019. 
  25. ^ ”SEB aktuella-priser”. https://seb.se/kundservice/kundservice-privat/aktuella-priser. Läst 10 mars 2019. 
  26. ^ ”Skandia”. https://www.skandia.se/vardagstjanster/swish/. Läst 10 mars 2019. 
  27. ^ ”Swedbank”. https://www.swedbank.se/privat/digitala-tjanster/swish.html. Läst 10 mars 2019. 
  28. ^ ”Prislista Företag Gäller fr o m 1 januari 2019”. https://www.handelsbanken.se/shb/inet/icentsv.nsf/vlookuppics/a_betalningar_prislista_informations-_och_betaltjanster__villkor_foretag/$file/p011.pdf. Läst 10 mars 2019. 
  29. ^ ”Priser Swish Företag”. Nordea. https://www.nordea.se/foretag/produkter/betala/swish-foretag.html. Läst 10 mars 2019. 
  30. ^ ”Företag”. Swish. https://www.getswish.se/foretag. Läst 31 juli 2014. 
  31. ^ Sellebråten, Marlène (13 december 2013). ”Snart kan företag ta betalt med Swish”. mobil.se. http://www.mobil.se/business/mobila-betalningar/snart-kan-f-retag-ta-betalt-med-swish#.U9paaJR9SuY. Läst 31 juli 2014. 
  32. ^ Swish för handel i pilot Arkiverad 2 februari 2017 hämtat från the Wayback Machine.
  33. ^ Swish för handel i full drift 30 januari Arkiverad 2 november 2017 hämtat från the Wayback Machine. (Noia 64 mimetypes pdf.png PDF)
  34. ^ 4 miljoner betalningar på ett år – Swish en succé för SJ 2018-03-28
  35. ^ ”Dramatisk ökning av kortbedrägerier – fler stulna uppgifter används på resesajter”. 9 juni 2018. https://www.svt.se/nyheter/inrikes/fler-koper-resan-pa-natet-dramatisk-okning-av-bedragerier. 
  36. ^ It-experter varnar för att skicka pengar med mobilen
  37. ^ Polis varnar för nya betaltjänsten Swish
  38. ^ Bedrägerierna med Swish och bank-id ökar | Key Code” (på sv-SE). Key Code. 19 oktober 2017. https://www.keycode.se/bedragerierna-med-swish-och-bank-id-okar/. 
  39. ^ ”Falska banksamtal stjäl ditt BankID”. 11 maj 2018. http://www.nsd.se/nyheter/falska-banksamtal-stjal-ditt-bankid-nm4830588.aspx. Läst 8 juni 2018. 
  40. ^ Bedragarna kapar ditt Bank-ID: Nordea varnar” (på sv). Expressen. https://www.expressen.se/dinapengar/sa-kapas-ditt-bank-id-nu-varnar-storbanken/. Läst 8 juni 2018. 
  41. ^ [https://www.expressen.se/kvallsposten/bedragare-domdes-for-bank-id-svindel-mot-aldre/ ”14 bedragare döms för bank-ID svindel”] (på sv-SE). https://www.expressen.se/kvallsposten/bedragare-domdes-for-bank-id-svindel-mot-aldre/. Läst 24 juli 2018. 
  42. ^ "Nordea backar om Swish men inte SEB", Sydsvenskan 21 september 2016
  43. ^ Forex bank Swish frågor och svar, Forex bank, läst 7 juni 2018
  44. ^ Dyrt för föreningar att använda Swish, Aftonbladet 14 juni 2017
  45. ^ Tjejer stalkas på Swish: ”Kan vara tre meddelanden på en dag”
  46. ^ Utsätts du för Swish-stalking?. getswish.se läst 9 juni 2018
  47. ^ ”Swish - Betala enklare”. Swish. https://www.getswish.se/faq/hur-gor-jag-for-att-blockera-nagon-fran-att-swisha-mig/. Läst 12 februari 2019. 
  48. ^ Nu benytter tre millioner danskere MobilePay
  49. ^ ”Lehdistötiedote – vuoden 2017 MobilePay-luvut” (på finska). 2 januari 2018. https://mobilepay.fi/materiaalit/lehdisto/lehdistotiedotteet/2017-vuoden-luvut. Läst 13 september 2018. 
  50. ^ Nordea övergår till systemet Siirto - rask överföring av pengar via mobilen
  51. ^ https://play.google.com/store/apps/details?id=com.paypal.android.p2pmobile
  52. ^ PayPal says Venmo is starting to pay off

Externa länkar[redigera | redigera wikitext]