Swish

Från Wikipedia
(Omdirigerad från Swish (mobilapplikation))
Hoppa till navigering Hoppa till sök
För termen swish inom basket, se Baskettermer.
Ej att förväxla med Svisch.
Swish
UtvecklareGetswish AB
Först släpptDecember 2012
UtvecklingsstatusAktiv
OperativsystemAndroid, iOS
TypTransaktionsapplikation
SpråkSvenska
Webbplatsswish.nu
Getswish AB
Org.nr556913-7382
TypPrivat aktiebolag
HuvudkontorSverige Stockholm, Sverige
NyckelpersonerCarl Molinero
Styrelseordförande
Anna-Lena Wretman
VD
BranschFinansförmedling
Antal anställda12 – 2019
Historia
GrundatDecember 2012
GrundareDanske Bank i Sverige
Länsförsäkringar Bank AB
Nordea Bank AB
Skandinaviska Enskilda Banken AB
Sparbankernas Riksförbund
Svenska Handelsbanken AB
Swedbank AB
Ekonomi
Omsättning 219,029 miljoner SEK
Rörelseresultat 22,88 miljoner SEK
Vinst efter skatt 17,696 miljoner SEK
Tillgångar 117,757 miljoner SEK
Eget kapital 82,085 miljoner SEK
Struktur
ÄgareDanske Bank i Sverige
Länsförsäkringar Bank AB
Nordea Bank AB
Skandinaviska Enskilda Banken AB
Sparbankernas Riksförbund
Svenska Handelsbanken AB
Swedbank AB
Övrigt
SloganBetala enklare.
WebbplatsSwish.nu
FotnoterStatistik från 2019 års bokslut.[1]

Swish (uttalas [swɪʂː] eller [svɪʂː]) är en mobilapplikation för överföring av pengar inom Sverige, vilken lanserades i december 2012 av Getswish AB.[2] Applikationen möjliggör omedelbara betalningar mellan bankkonton genom till kontonummer kopplade mobilnummer.

Getswish AB ägs av de sex bankerna Danske Bank i Sverige, Handelsbanken, Länsförsäkringar Bank, Nordea, SEB, Swedbank och Sparbankernas Riksförbund.[3][4] Förutom ägarna erbjuder även Skandiabanken[3], ICA-banken[2], Sparbanken Syd, Forex Bank, Ålandsbanken och Marginalen Bank Swish. Anna-Lena Wretman är sedan 2016 VD[5].

I början på 2019 hade Swish cirka 6,9 miljoner privatanvändare, cirka 192 000 företagsanvändare samt cirka 4 000 kunder med handelsavtal [6]

Beskrivning[redigera | redigera wikitext]

Så fungerar appen[redigera | redigera wikitext]

Mobilapplikationen finns tillgänglig för plattformarna Android och iOS. Banker som vill erbjuda tjänsten Swish måste först ansluta sig till Bankgirots betalsystem Betalningar i Realtid.[7] Koppling mellan kundernas telefonnummer och bankkonto registreras via Internetbank med direkt via bankens mobilapp.

För att kunna skicka pengar med Swish måste mobilen ha appen för Mobilt BankID installerad. Större belopp på över cirka 10 000 och ibland över 100 000 kan betalas via Swish om överföringen förhandsregistrerats i internetbanken. Även utländska mobiler kan användas för Swishbetalningar, men ägaren måste ha svenskt bankkonto med internetbank. Det går bara att ansluta ett mobilnummer per bankkonto och ett bankkonto per mobil. Minimiålder varierar per bank. Swish fanns först endast för betalningar mellan privatpersoner, men efter vidareutveckling blev det även möjligt under 2014 för företag, föreningar och organisationer att få ett eget Swish-nummer. Deras nummer börjar med 123 följt av ett sjusiffrigt nummer, och är direkt kopplat till ett bankkonto.[8] Man kan även betala med Swish genom att läsa av en QR-kod som även kan innehålla belopp.[9]

För den som har en mobiltelefon som inte är en iPhone (iOS) eller har Android, eller inte vill installera appen, går det att ta emot pengar. Telefonnumret måste registreras via Internetbanken.

Betalningar loggas med information om belopp, transaktionsreferens, mottagarens telefonnummer och meddelande som eventuellt skickats. Vid inaktivitet loggas användaren ut automatiskt.[10]

Många detaljer om avgifter, åldersgränser, registrering, beloppsgränser och andra regler bestäms av varje deltagande bank gentemot sina kunder. Detta görs delvis för upprätthålla konkurrens och att undvika kritik mot monopol.

Kompatibla plattformar[redigera | redigera wikitext]

Vid lanseringen i december 2012 fanns Swish endast för Android och iOS, och i slutet av 2013 lanserades även en version för Windows Phone.[11] För att kunna utföra betalningar via appen krävs som säkerhetsåtgärd en inloggning via Mobilt BankID. På grund av att BankID slutat stödja Windows Phone så är Swish sedan januari 2019 inte längre kompatibelt med Windows Phone.[12]

Statistik[redigera | redigera wikitext]

  • Under 2018 swishades det 397 miljoner gånger[13]
  • Swish har drygt 6,5 miljoner privatanvändare och knappt 200 000 anslutna företag september 2018
  • 63 procent av alla svenskar swishar varje vecka[14]
  • 88 procent av alla svenska smartmobilanvändare använde Swish 2019. Det är en fördubbling av användandet sedan 2015. Bland befolkningen i stort är samma siffra 79 procent.[15]

En bakgrund till framgången är att många i Sverige i stort sett slutat använda kontanter. De har då ofta inga kontanter om de ska betala en vän något, eller vill inte ha kontanter. I de flesta andra EU-länder tar många inköpsställen inte kort (2016), varför kontanter fortfarande är en del av vardagen för alla, så att underlaget för en sådan app inte finns. En "kritisk massa" behövs också, alltså många användare. Om få har skaffat appen, måste de som har den ändå ha kontanter, varvid de som inte har appen inte behöver den.

Forskning från det ledande analysföretaget för Fintech, Juniper Research, visar på att över 2 miljarder mobilanvändare kommer att ha använt sina mobiler för bankärenden innan slutet av år 2021. [16] År 2018 sjönk mängden kontanter i cirkulation i Sverige till den lägsta nivån sedan 1990. Detta är mer än 40% skillnad sedan toppnivåerna år 2007. Nedgångarna under 2016 och 2017 slog alla rekord. [17]

Företag[redigera | redigera wikitext]

Från sommaren 2014 har företag kunnat ta emot pengar via Swish. Det är tänkt att småföretagare och föreningar och liknande ska kunna göra detta.[18][19] De får ett särskilt nummer som börjar på 123. Företag som mer rutinmässigt tar emot betalningar och har kassaapparat antas använda kortbetalningar såsom tidigare. Redan innan det hade en del föreningar tagit emot Swish genom att använda en persons mobilnummer och bankkonto. En QR-kod-lösning som ger bekvämare inmatning av numret infördes 2017.

I början av 2016 infördes Swish på prov för betalningar av köp i nätbutiker, men detta försök avbröts på grund av tekniska problem.[20] Tjänsten sattes i drift i full skala i slutet av januari 2017.[21] Detta blev snabbt populärt.[22] Tjänsten har högre säkerhet än kontokort[23] och fungerar utan att man behöver ta med sig en bankdosa.

Säkerhet[redigera | redigera wikitext]

Säkerheten bygger på säkerheten hos mobilt bank-id. Lösenord skickas krypterat och lagras inte i telefonen. Det förekommer att bedragare sett lösenordet slås in och sedan använt det (det bygger på att bedragaren vet eller kan ta reda på offrets personnummer eller lånar eller stjäl telefonen). Det har också förekommit bedragare som lurat personer att skicka pengar.[24] Det är teoretiskt möjligt att en trojan i telefonen kan snappa upp lösenordet vilket såvitt känt inte har hänt.[25] Eftersom det till skillnad från en dator inte finns ett hårdvarutangentbord att samla data från, och eftersom mobilt bank-id använder ett eget tangentbord (inte något standardiserat som skulle kunna bytas ut) så torde den risken vara liten.[källa behövs] Dessutom har de flesta mobiler med stöd för swish en spärr mot installation av program från andra källor än App Store eller Google Play, t.ex. från en länk i inkommande e-post.[förtydliga]

Telefonnumren som används som mottagarnummer har ingen kontrollsiffra, så att ett misstag vid inmatningen av numret kan ge en annan mottagare. Men namnet på numrets ägare visas innan slutbekräftelse av betalningen. Dessutom sker de flesta överföringar till vänner i kontaktlistan.

Kontroverser[redigera | redigera wikitext]

Många som bor och arbetar i Sverige, och har lönekonto och bankkort i en svensk bank, saknar svenskt personnummer och har istället samordningsnummer. De är utestängda från Swish eftersom Swish, (till skillnad från motsvarande norska och danska varianter där motsvarigheten till samordningsnummer går bra[26]) kräver personnummer. Det beror på att mobilt bank-id kräver personnummer.[27]

Swishtjänsten kan utnyttjas för att kostnadsfritt ta reda på namnet hos personen bakom ett telefonnummer även om personen har hemligt telefonnummer hos teleoperatören och nummerupplysningen – om personen har registrerat sitt nummer som swishmottagare. Även om en swishanvändare har skyddad identitet har SE-banken och Forex Bank valt att röja namnet för motparten, för att inte riskera att pengarna når fel person om man slår fel nummer.[28][29]

Det har förekommit att ideella organisationer har förlorat pengar när ett stort antal små Swishbetalningar har gjorts till dem i syfte att sabotera organisationens verksamhet, eftersom minsta möjliga belopp som kan swishas (av de flesta banker satt till 1 SEK) är lägre än den avgift per swishbetalning som organisationen måste betala (cirka 2 SEK).[30] Bankerna har i en del sådana fall efterskänkt avgifter för att kompensera mottagarna och undvika sådana sabotagekampanjer framöver.

Det förekommer att stalkers använder Swish för att skicka oönskade meddelanden till personer som blockerat vanliga samtal och SMS från aktuell avsändare, detta genom att swisha små belopp med meddelandena. Från och med 2019 kan man blockera Swish-nummer i appen och kan därför slippa dessa oönskade swish ”SMS”. [31][32][33]

Swish kritiserades i november 2019 av polisen och SVT för att inte ha banktillstånd hos Finansinspektionen. Det anses formellt inte behövas eftersom Swish inte har egna konton och därmed inte anses vara en bank, men kontroll av penningtvätt kan försvåras när bankerna inte ser allt i transaktionerna och Swish själva inte förväntas rapportera misstänkta transaktioner.[34]

Utländska motsvarigheter[redigera | redigera wikitext]

  • I Norge finns tjänsten Vipps. Den lanserades 2015. Den har blivit populär med 3 miljoner användare 2018. Mindre belopp kan skickas med endast lösenord, större med bank-id-app. Man kan betala till den (med norskt mobilnummer) som inte har registrerat sig, som då får ett SMS med uppmaning att registrera sig för att få pengarna. Betalningar dras från antingen ett konto eller kontokort, beroende på ens bank. Man behöver norskt personnummer, norskt mobilnummer och norskt bankkonto med kontokort.
  • I Danmark och Finland finns MobilePay som lanserades 2013 (i Norge och Finland 2015). Den är mycket populär i Danmark, med 3 miljoner användare,[35] mindre använd i Finland (lades ned i Norge 2018 efter att Vipps tagit ledningen). Man kan betala till personer, butiker och nätbutiker. Man behöver danskt personnummer, danskt mobilnummer och danskt bankkonto med kontokort, eller finska motsvarigheter. Den är ledande i Finland, men var med 1,4 miljoner användare i början av 2020 långt ifrån svenska siffror.[36]
  • I Finland lanserades den konkurrerande tjänsten Siirto av några stora banker år 2017.[37] Den hade 1,0 miljoner användare i mitten av 2020.
  • EU:s betalnings- och banköverföringssystem i euro, SEPA, utökades i november 2017 med en funktion för sekundsnabba betalningar. Det förväntas inom något år finnas mobilapplikationer i flera euroländer för snabba betalningar till mobiltelefonnummer baserat på denna funktion. I början av 2019 startades sekundsnabba betalningar i Nederländerna, vilket snabbt blev mycket använt.[38]
  • Unified Payments Interface (UPI) är ett omedelbart betalningssystem i realtid som utvecklats av National Payments Corporation i Indien och som underlättar transaktioner mellan bankerna. Gränssnittet regleras av Indiens Reserve Bank och fungerar genom att omedelbart överföra medel mellan två bankkonton på en mobil plattform. UPI är byggd över Immediate Payment Service (IMPS) för överföring av medel. Det är ett digitalt betalningssystem som är tillgängligt dygnet runt inklusive allmänna helgdagar. Till skillnad från Swish tillåter UPI flera bankkonton att kopplas till ett ID.
  • I Storbritannien har Paym funnits sedan 2014. Den hade 4 miljoner registrerade användare 2018, Tjänsten finns parallellt med Barclays Pingit och liknande tjänster från andra banker.
  • I Schweiz finns sedan 2017 Twint, som är ett samarbete mellan banker i landet. Twint har från början satsat på att företag ska kunna ta emot betalningar via appen. Det var 1,7 miljoner användare i september 2019.[39]
  • År 2019 offentliggjordes ett samarbete mellan Swish, Vipps, MobilePay, Twint och några fler system, med målet att betalningar mellan systemen ska fungera.[40]
  • Paypal är en stor betalningstjänst i många länder, med 240 miljoner användare. Paypal har en mobilapp för betalningar. Den används i första hand till företag men kan också användas mellan användare.
  • Inom USA har Paypal tjänsten Venmo för gratis överföring mellan privatpersoner. Från början av 2018 kan dessa överföringar genomföras utan fördröjning mot avgift, annars tar överföringen några dagar att genomföra. Den hade 12 miljarder USD i överföringsvolym under det första kvartalet 2018 och stark tillväxt.[41]

Se även[redigera | redigera wikitext]

Referenser[redigera | redigera wikitext]

  1. ^ ”Bokslut & Nyckeltal – Getswish AB”. Allabolag.se. http://www.allabolag.se/5569137382/bokslut. 
  2. ^ [a b] ”ICA Banken ansluter sig till Swish”. Bankgirot. 13 mars 2014. Arkiverad från originalet den 29 juli 2014. https://web.archive.org/web/20140729011750/http://www.bgc.se/templates/NewsPage____12962.aspx. Läst 31 juli 2014. 
  3. ^ [a b] ”Om Swish”. Swish. https://www.getswish.se/om-swish. Läst 31 juli 2014. 
  4. ^ ”Nu lanseras Swish, det nya mobila betalsättet mellan privatpersoner”. Sparbankerna.se. Arkiverad från originalet den 10 november 2017. https://web.archive.org/web/20171110225412/https://sparbankerna.se/nu-lanseras-swish-det-nya-mobila-betalsattet-mellan-privatpersoner. Läst 10 november 2017. 
  5. ^ ”Swish - Betala enklare”. Swish. https://www.getswish.se/releases/vd-for-getswish-ab/. Läst 11 september 2018. 
  6. ^ ”Swish statistik februari 2019”. https://www.getswish.se/content/uploads/2019/03/Swish-statistik-februari-2019-Skrivskyddad.pdf. Läst 11 mars 2019. 
  7. ^ ”Betalningar i realtid”. Arkiverad från originalet den 4 april 2015. https://web.archive.org/web/20150404000435/http://www.bankgirot.se/om-bankgirot/vara-betalsystem/betalningar-i-realtid/. Läst 21 april 2015. 
  8. ^ Swisha även till företag och organisationer ”Arkiverade kopian”. Arkiverad från originalet den 5 mars 2016. https://web.archive.org/web/20160305093218/https://www.getswish.se/content/uploads/2014/05/20140604_Swish_Pressrelease.pdf. Läst 20 juli 2015. 
  9. ^ ”Skapa QR-kod”. Swish. https://www.swish.nu/skapa-qr-kod. Läst 2 september 2020. 
  10. ^ Sellebråten, Marlène (13 december 2012 (uppdaterad 27 november 2013)). ”Mobil testar: Så bra är betalappen Swish”. mobil.se. http://www.mobil.se/tester/mobil-testar-sa-bra-ar-betalappen-swish-1.516159.html. Läst 31 juli 2014. 
  11. ^ Mörner, Erik (30 oktober 2013). ”Swish nu även för Windows Phone”. Mobil.se. http://www.mobil.se/nyheter/swish-nu-ven-f-r-windows-phone. Läst 31 juli 2014. 
  12. ^ ”Swish inför nya begränsningar: “Säkerhetsskäl””. 24Kalmar.se. 3 december 2018. Arkiverad från originalet den 4 december 2018. https://web.archive.org/web/20181204131512/https://24kalmar.se/swish-infor-nya-begransningar-sakerhetsskal_5f47e3f5. Läst 11 mars 2019. 
  13. ^ ”Rekordår för Swish 2018 – 397 miljoner betalningar”. 29 januari 2019. https://www.getswish.se/releases/rekordar-for-swish-2018-397-miljoner-betalningar/. Läst 12 februari 2019. 
  14. ^ ”Swish - Betala enklare”. Swish. Sommaren 2018. https://www.getswish.se/content/uploads/2018/06/Swish-Va%CC%88xer_press.pdf. Läst 25 oktober 2018. 
  15. ^ ”Banktjänster och e-handel”. Svenskarna och internet 2019. Internetstiftelsen. https://svenskarnaochinternet.se/rapporter/svenskarna-och-internet-2019/banktjanster-och-handel/. Läst 30 oktober 2019. 
  16. ^ ”Juniper Research. Antalet användare av mobilbank räknas med att nå 2 miljarder år 2020”. Arkiverad från originalet den 21 februari 2019. https://web.archive.org/web/20190221000548/https://credit-10.com/se/mobilbank-reknas-med-att-na-2-miljarder. 
  17. ^ ”Amanda Billner. "Vi tar ej kontanter"- skyltar skapar oro i Sverige över att det gått för långt”. Arkiverad från originalet den 21 februari 2019. https://web.archive.org/web/20190221000403/https://loanprofy.com/se/sweden-takes-no-cash. 
  18. ^ ”Företag”. Swish. https://www.getswish.se/foretag. Läst 31 juli 2014. 
  19. ^ Sellebråten, Marlène (13 december 2013). ”Snart kan företag ta betalt med Swish”. mobil.se. http://www.mobil.se/business/mobila-betalningar/snart-kan-f-retag-ta-betalt-med-swish#.U9paaJR9SuY. Läst 31 juli 2014. 
  20. ^ Swish för handel i pilot Arkiverad 2 februari 2017 hämtat från the Wayback Machine.
  21. ^ Swish för handel i full drift 30 januari Arkiverad 2 november 2017 hämtat från the Wayback Machine. (Noia 64 mimetypes pdf.png PDF)
  22. ^ 4 miljoner betalningar på ett år – Swish en succé för SJ 2018-03-28
  23. ^ ”Dramatisk ökning av kortbedrägerier – fler stulna uppgifter används på resesajter”. 9 juni 2018. https://www.svt.se/nyheter/inrikes/fler-koper-resan-pa-natet-dramatisk-okning-av-bedragerier. 
  24. ^ It-experter varnar för att skicka pengar med mobilen
  25. ^ ”Polis varnar för nya betaltjänsten Swish”. Arkiverad från originalet den 3 oktober 2016. https://web.archive.org/web/20161003133904/http://www.metro.se/nyheter/polis-varnar-for-nya-betaltjansten-swish/EVHmcv!Z61IihjgSTU/. Läst 28 juli 2016. 
  26. ^ Kom i gang med Vipps
  27. ^ Privatpersoner som kan få BankID
  28. ^ "Nordea backar om Swish men inte SEB", Sydsvenskan 21 september 2016
  29. ^ Forex bank Swish frågor och svar, Forex bank, läst 7 juni 2018
  30. ^ Dyrt för föreningar att använda Swish, Aftonbladet 14 juni 2017
  31. ^ Tjejer stalkas på Swish: ”Kan vara tre meddelanden på en dag”
  32. ^ Utsätts du för Swish-stalking? Arkiverad 12 juni 2018 hämtat från the Wayback Machine.. getswish.se läst 9 juni 2018
  33. ^ ”Swish - Betala enklare”. Swish. https://www.getswish.se/faq/hur-gor-jag-for-att-blockera-nagon-fran-att-swisha-mig/. Läst 12 februari 2019. 
  34. ^ ”Betaltjänstjätten Swish saknar tillstånd hos Finansinspektionen”. SVT. 8 november 2019. https://www.svt.se/nyheter/ekonomi/betaltjanstjatten-swish-saknar-tillstand-hos-finansinspektionen-1. Läst 10 november 2019. 
  35. ^ Nu benytter tre millioner danskere MobilePay
  36. ^ ”Yli kolmannes suomalaisista käyttää mobiilimaksua, ja mobiilissa siirtyvän rahan määrä on kaksinkertaistunut – näin koronakevät muutti suomalaisten maksukäyttäytymistä” (på finska). 25 juni 2020. https://mobilepay.fi/artikkelit/2020/06/25/mobilepay-vuosipuoliskon-kasvuluvut. Läst 21 augusti 2020. 
  37. ^ Nordea övergår till systemet Siirto - rask överföring av pengar via mobilen
  38. ^ Instant payments are the new normal in the Netherlands; who will follow?
  39. ^ Twint soll europaweit funktionieren
  40. ^ Mobile payment systems in Europe establish association to foster collaboration and international payments
  41. ^ PayPal says Venmo is starting to pay off

Externa länkar[redigera | redigera wikitext]